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購(gòu)房:飆升的房?jī)r(jià) 持續(xù)的加息 快還不上的房貸

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 735 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

 國(guó)慶節(jié)之前,商人王雨(化名)在北京購(gòu)購(gòu)了他的套住房。為了這套房子,他貸款100萬(wàn)元。從11月起,每個(gè)月他都需要給銀行還款7040元,這比他平均月收入的一半還多。從眼前來(lái)看,這筆房貸他要還25年。

過(guò)去幾年,王雨一直堅(jiān)持不購(gòu)房,不過(guò)較后他還是挺不住了。再不購(gòu)可能就購(gòu)不起房了。他說(shuō),這筆支出已經(jīng)達(dá)到他所能承受的底線,如果繼續(xù)加息,遲早有他會(huì)撐不住。“較好不要超過(guò)7200元至7400元,如果超過(guò)這個(gè)數(shù)我很可能會(huì)斷檔。”

2004年,身邊的朋友陸續(xù)都購(gòu)了房,不過(guò)王雨一直在等待。但是過(guò)去幾年中,北京的房?jī)r(jià)始終保持了兩位數(shù)的增幅,而且,他發(fā)現(xiàn)自己需要面對(duì)的不僅是瘋漲的房?jī)r(jià),還有持續(xù)攀升的房貸利率。

2004年10月,央行時(shí)隔10年后頭次加息,到現(xiàn)在已經(jīng)加息9次。一筆20年期50萬(wàn)元的房貸,2004年每個(gè)月要還3386元,到了今年7月,每個(gè)月要多還270元,一年就是3300多元,相當(dāng)于每年多還一個(gè)月的房貸。

這個(gè)過(guò)程僅僅用了三年。就在王雨簽下購(gòu)房合同幾天前,央行又一次提高了存貸款利率。經(jīng)濟(jì)學(xué)家普遍預(yù)期,今年年底前,央行還可能加息一到兩次,這意味著從明年開(kāi)始,王雨每個(gè)月又要多出一筆還貸開(kāi)支。

陳楓(化名)是去年在北京購(gòu)的房。不過(guò),由于貸款的審批還沒(méi)有下來(lái),他的貸款利率將以較新利率為準(zhǔn),每月的還款額超過(guò)2800元。他貸了30萬(wàn)元,20年期,如果再加息,每月還款額就要突破3000了,“我很擔(dān)心突破3000,”他說(shuō),“按照常理,貸款額較好不要超過(guò)收入的50%,貸款一個(gè)月多還100元的利息,你的收入就得增加300元,實(shí)際上我們的收入并沒(méi)有增加。”

這使得購(gòu)房者面對(duì)日益突出的個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)上海銀監(jiān)局統(tǒng)計(jì),2004年上海中資銀行房貸的平均不良率只有1‰左右,到2006年9月末,個(gè)人房貸平均不良率已上升到8.6‰。

其實(shí)現(xiàn)在很多老百姓沒(méi)有算細(xì)賬,連續(xù)加息累計(jì)增加的成本是比較大的。金融信托專家孫飛說(shuō),這對(duì)購(gòu)房者是一個(gè)警示,看問(wèn)題應(yīng)該長(zhǎng)遠(yuǎn)一些。如果對(duì)自己的支付能力有懷疑,應(yīng)該做長(zhǎng)期的規(guī)劃,購(gòu)小戶型的房子,或是繼續(xù)觀望。

不管怎么說(shuō),中國(guó)已經(jīng)進(jìn)入了加息周期。就在幾天前,還有經(jīng)濟(jì)學(xué)家建議,在未來(lái)18個(gè)月里,央行加息200-300點(diǎn)。讓人擔(dān)心的是,這會(huì)成為壓垮購(gòu)房人的較后一根稻草嗎?

過(guò)去幾年,很多人都像王雨那樣,在漫長(zhǎng)的等待中失去了耐心,面對(duì)仍然飆升的房?jī)r(jià),在持續(xù)的加息進(jìn)程中較終購(gòu)下了自己的房子。現(xiàn)在,有什么辦法可以不讓自己成為 “房奴”呢?購(gòu)房者開(kāi)始尋找可能的方法規(guī)避增加的成本。

在中國(guó),上個(gè)世紀(jì)80年代左右出生的購(gòu)房者,在購(gòu)房支出上依靠父母的傾向十分明顯,房貸的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)為由一個(gè)大家庭在承擔(dān)。如果家庭資金充足,他們往往會(huì)多付頭付甚至提前還貸。

去年3月,劉冰(化名)頭付20萬(wàn)元購(gòu)了一套住房,月供還了半年,他就將剩余的35萬(wàn)元一次性還清了。頭付以及后來(lái)的余款都是家里籌的錢?!爸饕菫榱松俑独?。”劉冰說(shuō),“大多數(shù)同齡人都是家里有錢就會(huì)拿出來(lái)還房款。”

在利率繼續(xù)上漲的預(yù)期下,固定利率貸款是否會(huì)成為另一個(gè)選擇呢?個(gè)人與銀行簽訂貸款合同時(shí),約定好在一定借款期限內(nèi),不論市場(chǎng)利率如何變動(dòng)借款人都以約定利率支付利息。這樣做可以鎖定利率。2006年1月,光大銀行頭推固定利率房貸,此后,深發(fā)展、農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行等也陸續(xù)推出了各自的固定利率產(chǎn)品。

不過(guò),央行9次加息,固定利率也固定不下來(lái)了。由于出現(xiàn)了固定利率房貸低于浮動(dòng)利率的情況,各銀行紛紛提高固定利率。

今年央行5次加息,光大銀行固定利率住房貸款的利率就調(diào)整了兩次。要知道,固定利率在通常情況下要高于同期的浮動(dòng)利率,而且,較長(zhǎng)貸款期限只有10年,很多樓盤也不支持固定利率貸款。

王雨出生在70年代中期,購(gòu)房前他已經(jīng)有了一筆積蓄,這筆錢加上向朋友的借款湊成了購(gòu)房的頭付。他打算跟女友明年上半年結(jié)婚,實(shí)際上這也是購(gòu)房的理由之一,因?yàn)榕迅潭?,房子必須在結(jié)婚之前購(gòu)下來(lái)。

除了日常開(kāi)支和供房以外,王雨每個(gè)月還需要給父母一筆贍養(yǎng)費(fèi)。如果考慮到結(jié)婚,王雨覺(jué)得自己已經(jīng)有些承受不了了?!袄⑤^好不要再漲了”,他這樣期望。

現(xiàn)在,他正打算籌一筆錢提前還款。他購(gòu)的房子入住大概要到2008年底,如果不能提前還款,他和女友計(jì)劃把房子先租出去,減輕每個(gè)月的還款負(fù)擔(dān)?!斑@套房子每月能租到四五千塊錢,也許以后還會(huì)漲?!?

如果這樣,結(jié)婚之后他們就不會(huì)住進(jìn)新房子了。這一點(diǎn)讓王雨很無(wú)奈。不過(guò)他只是說(shuō):“新房子也不是很想租給別人住?!?/P>

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