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“雙周供”能省多少錢 能否為購房者減負?

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當天    閱讀 645 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

近日,家住漢飛·城市公園的王先生收到了建行寄來的個人貸款對賬單,當他面對高額的利息連連嘆息時,對賬單背面 "為房貸減負"的"雙周供"廣告引起了他的興趣,因為廣告中稱 "雙周供"還款法將會比傳統(tǒng)月供法平均節(jié)省9%~20%的利息支出。

從已曝光的照片來看,屬李湘和周濤的較為 … "雙周供"真的能為購房者減輕負擔嗎?記者走訪了相關(guān)專家和金融界人士。

【求證】"雙周供"到底能省多少錢?

無論"雙周供"的廣告有多么誘人,消費者較為關(guān)心的還是"雙周供"這項業(yè)務(wù)實實在在能省多少錢?

據(jù)中國建設(shè)銀行鄭州金水支行的工作人員介紹:"'雙周供'打破了傳統(tǒng)的按月還貸周期,將住房貸款還款周期從原來每月還款一次改為每兩周還款一次,每次還款額為原月供的一半。"

以王先生貸款20萬元20年期限的按揭貸款為例,按6.6555%下浮利率計息,用傳統(tǒng)的按月等額本息還款法,王先生每月需向銀行還款1509.51元,而選擇"雙周供"還款法,每兩周還款額為原來月供的一半,即754.76元,盡管每月還款額基本沒變,但由于本金減少速度加快,王先生總計可以少付利息達24196.24元,比傳統(tǒng)"月供"方式少付利息達14.91%,此外,王先生還能提前32個月完成還款,實際還款期限將變成17年零4個月,切實減輕了借款人的負擔。

為什么僅僅改變了一下還款頻率,就節(jié)省了24196.24元的利息,還大大縮短了還款期限?中國建設(shè)銀行鄭州金水支行住房金融與個人信貸部主管王磊認為,住房按揭計息都是以本金余額為基數(shù)的,"雙周供"加快了支付本金的頻率,因此利息會相應(yīng)減少,"雙周供"的關(guān)鍵是可節(jié)省"月供"一半本金半個月的利息,而貸款的年限越長,減少的利息相應(yīng)越多。

金融界業(yè)內(nèi)人士丁玉文告訴記者,"雙周供"以14天為還款周期,一年有52個周,這相當于13個月,比傳統(tǒng)月供還款要多出一期,也就是每年多還一個月的貸款,在這樣的情況下,還款的頻率和總量都在增加,相應(yīng)加快了本金的償還速度,還款期限也隨之縮短,事實上,"雙周供"也可看做另一種方式的提前還款。

■"雙周供"辦理小貼士

【適合人群】

"雙周供"適用于建行發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款,二手房交易時也可申請此項服務(wù),組合貸款中的商業(yè)性貸款部分同樣適用。想將月供轉(zhuǎn)為"雙周供"的業(yè)主,可以帶著身份證和抵押貸款合同到中國建設(shè)銀行鄭州直屬支行和金水支行進行辦理。

一般而言,此項業(yè)務(wù)適用于收入穩(wěn)定,希望通過加快還款頻率達到提前還款目的的客戶。適用于每月提前將月供存入銀行或直接將整年月供存入銀行的客戶。適用于有一定積蓄并有良好理財觀念的客戶。

【辦理流程】

步:簽署購賣合同

步:購方繳納頭付款

第三步:購方提出辦理"雙周供"貸款申請

第四步:建行河南省分行審批

第五步:辦理房屋過戶手續(xù)及抵押登記手續(xù)

第六步:簽訂"雙周供"貸款協(xié)議,按雙周還款

【質(zhì)疑】"雙周供"是真實惠還是數(shù)字游戲?

當很多人著眼于"雙周供"可能節(jié)省利息時,也有人質(zhì)疑"雙周供"不過是場數(shù)字游戲,未必真能節(jié)省還款金額。

鄭州市一家商業(yè)銀行個人信貸部負責人告訴記者,"雙周供"并非"天上掉下來的餡餅","減負"能力并不神奇,搞不好還會"增負"。

他同樣拿王先生的例子進行了說明,20萬元20年期限的月供還款改為"雙周供",減少了2.4萬元的利息,并將實際還款期限縮短為17年零4個月,減少利息達14.91%。消費者看似得到了實惠,事實上,用17年零4個月的"雙周供"與20年期限的傳統(tǒng)月供進行比較是不公平的,這恰恰是問題的癥結(jié)所在。

"如果我們選擇17年零4個月(208期)的等額本息進行還款,則月供為1677.58元,本息一共為1677.58×208(期)=348936元,與雙周供本息總額754.76×26×208/12=340145元相比,僅僅節(jié)省了8000多元。"這位負責人告訴記者,"雙周供"在實際操作中省錢是很有限的,還款頻率的提升也增加了交通和時間的成本,其實對一些經(jīng)濟不寬裕的消費者而言,由于每年實際還貸頻率的增加,壓力反而更大了。

不管哪種還款方式,較關(guān)鍵還是要看購房者自己的選擇。王先生顯然對"雙周供"每年需要多還一個月的貸款并不太在意,王先生告訴記者:"我看重的是總賬面上的優(yōu)惠,總體上能減少2.4萬元的利息支出,我還是傾向于'雙周供'。況且,如果改成17年零4個月的等額本息,每月的還款額較之以前要增加170元左右,還款壓力其實更大。"

河南財經(jīng)學(xué)院工程管理系教授劉社認為,其實,不同的還款法是為不同需求的借款人而設(shè)計的,并不存在孰好孰壞的問題,"雙周供"的出現(xiàn)畢竟又為消費者提供了一種還款選擇方式和理財手段,人們可以根據(jù)自己的實際情況加以選擇。(王磊)

     


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