目前，北京市有這樣一些個體工商業(yè)者、私營企業(yè)主，他們既沒有北京

市正式戶口，又沒有單位提供購房貸款擔保，且想在北京市購購自住用房，

對于這種情況應如何辦理購房按揭貸款？

一、目前的購房貸款分為公積金貸款、商業(yè)貸款和組合貸款（公積金貸

款和商業(yè)貸款）三種形式。由于外地個體工商業(yè)者、私營企業(yè)主等在北京沒

有沒有無法交納住房公積金，所以在北京購房只能采取商業(yè)貸款的方式。

二、現(xiàn)在的房地產(chǎn)開發(fā)商都非常重視給購房人提供貸款的機會，而且通

常采用的方法是由房地產(chǎn)開發(fā)商和提供按揭貸款的銀行共同指定一個律師事

務(wù)所（或公證處）作為購房人辦理購房按揭貸款的前期調(diào)查。

三、購房人只需在該律師事務(wù)所（或公證處）辦理委托代理手續(xù)、提交

相關(guān)材料并交納相應的代理費用（一般是購房款的4‰），具體手續(xù)將由律

師事務(wù)所指定的律師代為銀行審查借款人資信。

四、購房人在指定的律師事務(wù)所（或公證處）辦理申請個人住房按揭貸

款的手續(xù)時需準備的主要材料如下：

1、購房人的身份證明。對于外省市的人來說，指的就是居民身份證和在

京暫住證以及在京務(wù)工證。

2、《外省市個人在京購房批準通知單》。外省市個人購房者須向北京市

房地產(chǎn)交易提交上述1提及的證件及在京購房申請書。交易在驗明

填寫無誤后，連同復印件及其他資料，報北京市房地產(chǎn)交易市場管理委員會

審核蓋章。管委會在審核《購房登記表》及其他資料后，簽發(fā)《外省市個人

在京購房批準通知單》。

3、購房人的收入證明。借款人在京經(jīng)營的私營公司，由該公司蓋章出具

本人的收入證明即可（同時提供該公司的營業(yè)執(zhí)照等文件）；如果沒有注冊

的私營公司，須提交能證明自己收入水平的材料，例如近期的納稅證明（個

人所得稅）、銀行存款證明等個人資信狀況的證明材料。

4、購房合同。也就是說在申請貸款之前，購房人先要與房地產(chǎn)開發(fā)商簽

定購房合同，并交納所購房屋的頭期應付款（一般是總購房款的30％），不

同的房地產(chǎn)項目該比例會有所變化），有了已經(jīng)簽定的購房合同和已付款項

的收據(jù)才能辦理申請購房按揭貸款手續(xù)。

5、開發(fā)商提供的所認購房屋的貸款擔保?，F(xiàn)在市場上已經(jīng)有很多的房地

產(chǎn)開發(fā)商在銷售過程中，采取了由開發(fā)商給購房人提供按揭貸款全程擔保的

促銷方式。這樣做，為購房者提供很多便利，購房人就省去了許多辦理擔保

手續(xù)的繁文縟節(jié)。但需注意的是，這種擔保形式在《個人住房貸款借款合同》

中必須有明確的條款。

五、銀行經(jīng)辦機構(gòu)對借款人的申請進行審批。

六、個人在與房地產(chǎn)開發(fā)商簽定購房合同并支付頭期房款的同時，雙方

還必須在合同中明確約定，如果購房人的貸款申請失敗，購房人有權(quán)放棄這

次購房意愿，房地產(chǎn)開發(fā)商必須在雙方合同中約定的時間內(nèi)將購房人已付頭

期房款（或購房定金）全額退還給購房人。

七、有了房地產(chǎn)開發(fā)商提供的這種擔保形式，購房人無需尋求其他形式

的擔保。

八、借款合同生效，資金劃入開發(fā)商帳戶。

（北京房地產(chǎn) 劉蔚）