調(diào)控之意在于，兼顧供給與需求，既打擊投機需求，尤其是海外游資的投機，也注意通過物業(yè)稅、降低住房貸款成數(shù)、縮短貸款期限、提高貸款利率等手段，控制需求總量

2007年9月27日晚11點許，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會網(wǎng)站同時發(fā)布《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》（ 銀發(fā)〔2007〕359 號），傳說中的調(diào)控措施終于成為事實。

《通知》在重申原有房地產(chǎn)信貸調(diào)控政策的同時，調(diào)整和細化了房地產(chǎn)開發(fā)貸款和住房消費貸款管理政策。其中主要措施有五項：

一是進一步嚴(yán)格房地產(chǎn)開發(fā)貸款條件?！锻ㄖ芬?guī)定，對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款只能通過房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目發(fā)放，嚴(yán)禁以房地產(chǎn)開發(fā)流動資金貸款或其他貸款科目發(fā)放。對經(jīng)國土資源、建設(shè)主管部門查實的具有囤積土地、囤積房源行為的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，商業(yè)銀行不得發(fā)放貸款。同時，要求商業(yè)銀行不得向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放專門用于繳交土地出讓金的貸款。對政府土地儲備機構(gòu)的貸款應(yīng)以抵押貸款方式發(fā)放，且貸款額度不得超過所收購?fù)恋卦u估價值的70%，貸款期限較長不得超過2年。

二是嚴(yán)格住房消費貸款管理，支持借款人購購頭套中小戶型自住住房的貸款需求，并將套（含）以上住房貸款的頭付款比例提高到40%，將利率水平提高到正常利率的1.1倍，而且貸款頭付款比例和利率水平應(yīng)隨套數(shù)增加而大幅度提高，具體提高幅度由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定，但借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的50%。同時嚴(yán)禁發(fā)放貸款額度隨房產(chǎn)評估價值浮動、不指明用途的住房抵押貸款。

三是明確提高商業(yè)用房購房貸款的較低頭付款比例和利率水平。商業(yè)用房購房貸款頭付款比例不得低于50%，期限不得超過10年，貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍，具體的頭付款比例、貸款期限和利率水平由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定；對以‘商住兩用房‘名義申請貸款的，頭付款比例不得低于45%，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

四是加強房地產(chǎn)信貸征信管理。要求商業(yè)銀行做好貸前查詢、貸后錄入相關(guān)信息等工作，充分利用信貸征信系統(tǒng)防范信貸風(fēng)險。

五是要求所有商業(yè)銀行（包括外資銀行）按照《通知》及通知精神和相關(guān)政策，抓緊制定或完善房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理操作細則，并向監(jiān)管部門報備。

央行、銀監(jiān)會的負(fù)責(zé)人在答記者問中介紹此次調(diào)整的背景，稱：“2005 年以來，針對部分地區(qū)房價上漲較快、住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)性矛盾突出等問題，出臺了一系列調(diào)控措施，并取得初步成效，但房地產(chǎn)市場上仍然存在囤積土地、囤積房源，住房建設(shè)和消費模式不合理等亟待解決的問題。今年8月底，全國城市住房工作會議召開，國務(wù)院專業(yè)就加大房地產(chǎn)政策調(diào)控力度，引導(dǎo)住房需求，進一步完善有區(qū)別的信貸調(diào)控政策做了進一步部署。為貫徹落實全國城市住房工作會議精神，人民銀行、銀監(jiān)會從防范房地產(chǎn)信貸風(fēng)險的角度，進一步完善了商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理措施?！?p>為保證《通知》的落實，《通知》要求，各商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本通知制定相應(yīng)的實施細則，并向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報備。同時《通知》要求監(jiān)管部門加強“窗口指導(dǎo)”和檢查力度。中國人民銀行和銀監(jiān)會將對金融機構(gòu)房地產(chǎn)信貸管理加強“窗口指導(dǎo)”和風(fēng)險提示，加大違規(guī)查處力度，強化房地產(chǎn)信貸征信管理，督促商業(yè)銀行切實完善房地產(chǎn)信貸管理，貫徹落實國家房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策。人民銀行和銀監(jiān)會將對商業(yè)銀行執(zhí)行情況加強監(jiān)督檢查。

央行一位高管告訴《財經(jīng)》記者，現(xiàn)在的調(diào)控措施符合各方面利益。其一，提高套房的貸款成數(shù)可以在一定程度上控制需求；其二，減少投機后，可以防止未來消費的過度透支；其三，可以降低銀行風(fēng)險，即便未來房價回調(diào)，銀行的貸款也不會受到太大影響。

他認(rèn)為，房地產(chǎn)宏觀調(diào)控必須兼顧供給與需求，既要打擊投機需求，尤其是海外游資的投機，也要注意通過物業(yè)稅、降低住房貸款成數(shù)、縮短貸款期限、提高貸款利率等手段，控制需求總量。通過建設(shè)廉租房等政策，鼓勵低收入群體主要通過租賃改善自己的住房條件，抑制房地產(chǎn)市場的過度消費和提前消費。

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