陳先生設(shè)定的理財(cái)目標(biāo)包括生子、贍養(yǎng)父母、必要的消費(fèi)。鑒于陳先生和女友的收入都比較穩(wěn)定，為育兒準(zhǔn)備2萬(wàn)-3萬(wàn)備用金即可，孩子的教育費(fèi)用等孩子出生后再做安排。陳父陳母的120萬(wàn)元儲(chǔ)蓄和每月的收入也足以應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的問(wèn)題。消費(fèi)除了固定支出外，彈性比較大，這部分是可以控制的部分。

　　基于上面的分析，建議陳先生可以將理財(cái)目標(biāo)調(diào)整為如何積累，早日結(jié)束“啃老”。

　　1.把每月消費(fèi)控制在合理范圍之內(nèi)

　　陳先生和女友兩人每月稅后收入合計(jì)10000元，按目前的每月負(fù)擔(dān)房貸還款2500元計(jì)算，如果每月消費(fèi)控制在4000元以?xún)?nèi)，則每月結(jié)余達(dá)3500元左右。再加上獎(jiǎng)金部分，年度結(jié)余可達(dá)8萬(wàn)元。這筆錢(qián)積累起來(lái)可以考慮用于提前還貸降低還款壓力。

　　以目前陳先生和女友的收入來(lái)看，能承擔(dān)的月供支出為4000元左右，未來(lái)隨著收入增長(zhǎng)還會(huì)增加。如果將貸款額降低一些，使月供降至陳先生能負(fù)擔(dān)的范圍之內(nèi)，則不會(huì)再給陳父陳母增加負(fù)擔(dān)了。

　　2.優(yōu)先考慮陳先生自己的保險(xiǎn)計(jì)劃

　　雖然目前陳父陳母是還款主力，但貸款是以陳先生的名義貸的，未來(lái)也應(yīng)該主要由陳先生償還，所以應(yīng)該優(yōu)先考慮陳先生的保險(xiǎn)計(jì)劃。建議以定期健康險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)這樣的低保費(fèi)高保障的品種為主，保額100萬(wàn)元左右。

　　至于陳父陳母，年齡較大，購(gòu)購(gòu)保險(xiǎn)時(shí)保費(fèi)比較高，一些險(xiǎn)種還可能由于健康方面的小問(wèn)題而拒保，可以考慮補(bǔ)充一些意外險(xiǎn)。

　　3．投資方面，優(yōu)先考慮基金投資

　　陳先生和女友的每月結(jié)余，可以考慮采用智能定投的方式進(jìn)行投資，選擇兩三只偏股型或者混合型基金，每月投資，同時(shí)在大盤(pán)跌幅較大時(shí)可以加大投資額度，在漲幅較多的時(shí)候減少投資額，來(lái)平抑投資成本。

　　至于目前的積蓄，考慮到陳先生年前要結(jié)婚，會(huì)有很多開(kāi)銷(xiāo)，暫時(shí)留作備用。不過(guò)建議婚禮的預(yù)算也要控制在合理的范圍之內(nèi)。

　　4．陳父陳母增加金融投資

　　陳父陳母目前只有儲(chǔ)蓄，沒(méi)有基金、股票投資，投資結(jié)構(gòu)過(guò)于保守，不利于抵御通貨膨脹。建議用儲(chǔ)蓄的一半進(jìn)行投資。建議投資組合要穩(wěn)健一些，可以以混合型基金為主，也可以選擇一些券商集合理財(cái)產(chǎn)品或者陽(yáng)光私募基金，來(lái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的長(zhǎng)期保值增值。

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