張先生29歲，公司職員，有社保，月收入稅后6000元，年終獎約4萬元。張?zhí)┞氂谑聵I(yè)單位，公費醫(yī)療，工資稅后3500元，年終獎約3萬元。兩人現(xiàn)居住于父母家，無房，無車。

　　二人現(xiàn)有銀行定期存款5萬元，股票型基金2萬元，債券型基金4萬元，銀行理財產(chǎn)品12萬元，2萬元投資于股市。 從2009年4月開始每月定投基金1100元。

　　張先生購購了10萬元終身醫(yī)療保險，每年保費6500元。張?zhí)徺徚?2萬終身醫(yī)療保險，分紅型養(yǎng)老保險8.7萬元（分紅型是選用紅利再投資），每年保費11200元。兩人每年還會購購保險公司一年期的意外險一張（100元/人）。兩人每月開銷約4000元。

　　■理財目標

　　1.計劃兩年內(nèi)購車，并在西三環(huán)與西四環(huán)中間購房子。

　　2.三年內(nèi)生孩子，希望有足夠教育基金應(yīng)對孩子出國深造。

　　3.預(yù)留每年一次的旅游經(jīng)費。

　　■財務(wù)狀況分析

　　對“80后”而言，剛剛踏入社會，房價就進入快速上升通道，收入的積累遠趕不上房價的飆升，購房置業(yè)大多依靠父母的資助，進而出現(xiàn)“啃老族”的稱謂。客觀地說，借助父母的力量，填補年輕人特有的“收支剪刀差”，提前完成置業(yè)計劃，也可以說是必要的財務(wù)手段。

　　張先生是典型的奔三“80后”：參加工作幾年、小有積蓄，采取多種工具為家庭資產(chǎn)構(gòu)建了投資組合，在社保之外又補充商業(yè)保險，表現(xiàn)出成熟、穩(wěn)重的理財風(fēng)格。理財目標層次清晰，但由于時間跨度較長，建議分成兩個階段來完成，即中短期規(guī)劃購房購車，中長期目標生育、養(yǎng)老。

　　■理財顧問

　　全國十佳理財師，渤海銀行北京分行姜龍君

編輯：小舟

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