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中高收入家庭年入20萬(wàn) 如何圓夢(mèng)換房與教育金
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 483 次
客戶概況:
王先生,28歲,國(guó)企工作,每月工資2000元,年底獎(jiǎng)金40000元,公積金600元,預(yù)計(jì)2010年可以達(dá)到月工資2500元,年底獎(jiǎng)金60000元,公積金800元。
妻子,25歲,私企工作,每月工資10000元,年底獎(jiǎng)金20000元,已經(jīng)懷有5個(gè)月身孕?,F(xiàn)在每月支出2000元。
現(xiàn)有一套郊區(qū)兩居室住房,金融資產(chǎn)股票20000元,實(shí)物黃金20000元,存款60000元,雙方家庭沒有負(fù)擔(dān),兩人也沒有保險(xiǎn)。
理財(cái)目標(biāo):
(1)三年內(nèi)再購(gòu)購(gòu)一套市里高品質(zhì)兩居室,可以公積金貸款。
?。?)給孩子預(yù)存教育經(jīng)費(fèi),兩年后準(zhǔn)備再要一個(gè)小孩。
理財(cái)師:深發(fā)展理財(cái)經(jīng)理 丁艷
理財(cái)建議:
王先生在國(guó)有企業(yè)工作穩(wěn)定,薪資屬于中等水平,各項(xiàng)福利制度相對(duì)齊全。王先生的妻子在私企工作,收入相對(duì)較高,但工作壓力應(yīng)該較大。
若王先生在三年內(nèi)想要購(gòu)購(gòu)一套市區(qū)高品質(zhì)兩居室,房屋面積約90平方米左右,按照每平方米1萬(wàn)元的參考價(jià)格,總共需要90萬(wàn)元。頭付二成,需要18萬(wàn)元,余下的72萬(wàn)元,按照3.87%的貸款利率,分20年還清,月供約4300元。屆時(shí)可以將目前的現(xiàn)住房做抵押貸款,用于支付頭付。
此外,王先生夫婦對(duì)于子女的教育金規(guī)劃也要給予重視,結(jié)合教育金的特點(diǎn),建議王先生夫婦一定要提早規(guī)劃。子女教育金支付期與退休金準(zhǔn)備期高度重疊,如果不提早規(guī)劃子女教育金,可能會(huì)因?yàn)楣┳优洗髮W(xué)而犧牲了退休后的生活質(zhì)量。
王先生的妻子現(xiàn)在已經(jīng)懷有5個(gè)月身孕,并且兩年后還準(zhǔn)備再要一個(gè)小孩。所以建議每月可以支出800元,定期定額購(gòu)購(gòu)平衡型基金,將儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資。按照4%的率,18年后可獲得約25萬(wàn)元的資金,來(lái)支付兩個(gè)孩子高等教育的費(fèi)用。
像王先生這樣的家庭,夫妻雙方背負(fù)著房貸和教育金投資的雙重壓力,購(gòu)購(gòu)定期壽險(xiǎn)不僅不會(huì)增加更多的資金壓力,而且又使家人獲得高度保障,因?yàn)槎ㄆ趬垭U(xiǎn)具有保費(fèi)低、保障程度高的特點(diǎn),因此建議以20年的定期壽險(xiǎn)為佳。
王先生目前的資產(chǎn)中包含了風(fēng)險(xiǎn)較高,預(yù)期收益較高的權(quán)益類資產(chǎn);具有保值增值功能的黃金;具有高流動(dòng)性的現(xiàn)金資產(chǎn)。建議可以適當(dāng)配置一些債券類資產(chǎn),其具有風(fēng)險(xiǎn)較低,收益相對(duì)穩(wěn)定的特點(diǎn),適合長(zhǎng)期持有。
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作者介紹
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