房貸30萬

　　月供直省598元

　　經(jīng)過四次降息，央行把五年期以上貸款利率由7.74%，降到了6.12%，下降了1.62個(gè)百分點(diǎn)，可別小看這1個(gè)多百分點(diǎn)，對于廣大貸款購房的市民來說，這可節(jié)約了不小的一筆開支。以貸款30萬元購房，貸款期限為20年，執(zhí)行基準(zhǔn)利率、等額本息還款計(jì)算為例：降息前，基準(zhǔn)利率為7.74%，月供要2461元，利息總支出為290638元；降息后，基準(zhǔn)利率為6.12%，月供為2170元，利息總支出為220827元。如此計(jì)算，大家如果現(xiàn)在貸款30萬元購房，分期20年還貸，在不享受任何優(yōu)惠的情況下，月供要減少291元，總共要少付利息69811元。

　　而且，如果按照以往利率八五折的優(yōu)惠政策，執(zhí)行利率則變?yōu)?.202％，每月還款約2013元，月供要少448元，利息能省10萬多元；如果能拿到利率七折優(yōu)惠，那么利率更是達(dá)到4.284％，月還款額更是降至1863元，月供更是直減598元，利息更是能節(jié)省近15萬元，這樣算下來，對于近期準(zhǔn)備購房自住的朋友而言，完全是個(gè)不錯(cuò)的時(shí)機(jī)。

　　利率4.05%

　　公積金貸款較實(shí)惠

　　公積金貸款由于利率低,繳存使用方便，一向?yàn)樵S多購房者青睞，在今年的7月份，成都市正式下發(fā)《關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)恢復(fù)發(fā)展扶持居民安居置業(yè)的意見》的通知，明確規(guī)定：個(gè)人公積金貸款額度從較高25萬元調(diào)整到30萬元。而根據(jù)近日發(fā)布的《四川省人民政府關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的若干意見》，住房公積金貸款政策有了進(jìn)一步的放寬，現(xiàn)在，職工購購普通商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房和二手房申請住房公積金貸款，較低頭付比例可由30％下調(diào)為20％，較長貸款期限可由20年延長到30年。而且，在經(jīng)過利率調(diào)整后，5年期以下(含5年)由現(xiàn)行的4.05％下調(diào)為 3.15％，5年期以上由現(xiàn)行的4.59％下調(diào)為4.05％。

　　同樣，我們還是以30萬20年期貸款為例，在四次降息之前，公積金的執(zhí)行利率為5.22%，月還款額為2016元，而目前公積金貸款的利率為4.05%，月供約為1825元，每個(gè)月減少了191元，月供比利率七折還要少36元。所以，總的來說，利用公積金貸款還是較實(shí)惠的。

　　房貸50萬

　　如此組合貸較省錢

　　有的購房者之家會(huì)員說，公積金只能貸30萬，那超出的部分又該怎么辦呢？別急，我們可以來個(gè)組合貸。從貸款業(yè)務(wù)流程上講，公積金貸款和商貸是可以同時(shí)申請，這也是組合貸款的一種形式，但在實(shí)際操作上，對開發(fā)商和受理申請的銀行都有資質(zhì)要求，換句話說，就是貸款銀行要能同時(shí)辦理商貸和公積金貸款的業(yè)務(wù)，就可以操作。

　　還是用數(shù)據(jù)說話吧，這次以50萬元20年貸款來計(jì)算。在等額本息償還方式下，9月16日降息之前，月供約為4102元；如果按照大部分銀行執(zhí)行的商業(yè)貸款利率8.5折計(jì)算，9月16日降息前每月應(yīng)還款3773.78元，這次降息之后還款額大幅下降到了3355.27元；如果以0.7倍基準(zhǔn)利率的優(yōu)惠利率計(jì)算，在11月27日前，貸款月供金額3310.84元，11月27日貸款利率下浮后，貸款月供金額3104.18元。

　　如果我們采用組合貸的方式，利用公積金貸款30萬，其余20萬則通過商貸來執(zhí)行，那么，在9月16日降息前，20萬商貸按照大部分銀行執(zhí)行的商業(yè)貸款利率8.5折計(jì)算，每月應(yīng)還款2016+1508=3524元，比純商貸月供要少付219元；11月27日之后，如果以0.7倍基準(zhǔn)利率的優(yōu)惠利率計(jì)算，每月應(yīng)還款1825+1242=3067元，比純商貸月供還要少付37元，比執(zhí)行基準(zhǔn)利率月供更是要少935元。

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