房貸險受益人是銀行

　　購房的方式大體分為一次性付款和個人貸款兩種方式，對于購房者來說，在購房時就要選擇一種適合自己的購房保險。比如一次性付款的消費者選擇普通的房屋保險就可以了，而以房屋作抵押向商業(yè)銀行申請貸款的消費者就要選擇房貸險。據(jù)介紹，由于火災(zāi)、暴風雨、洪水、泥石流、地面突然塌陷、空中運行物體墜落，以及外來的建筑物和其他固定物體的倒塌等原因造成的房屋損失，保險公司要承擔賠償責任。

　　房貸險相對來說就比較復(fù)雜。房貸險是購房者向銀行申請住房按揭貸款時，銀行為防范房貸風險要求借款人必須購購的保險。據(jù)了解，目前市場上房貸產(chǎn)品分為三種，財產(chǎn)損失保障型產(chǎn)品、財產(chǎn)損失保障與還貸保證綜合型產(chǎn)品以及還貸保證型產(chǎn)品，消費者可根據(jù)自己的情況來選擇。

　　專家建議，消費者投保前需明確以下幾方面的細節(jié)：一是房貸險的保險責任范圍需明確，當前房貸險一般包括火災(zāi)、爆炸、暴風雨、洪災(zāi)等十幾項自然或人為災(zāi)害，但地震還未被列入保險責任范圍；二是賠償處理需明確，一般是按投保金額的一定比例賠付；三是保險費繳納方式及細節(jié)需明確，一般還有按年繳的方式，期房投保還有一定的折扣率等。

　　住宅質(zhì)量險需開發(fā)商投保

　　除了自己為新房投保以外，在購購房屋時，還有一種保險是不可忽視的，這種保險就是住宅質(zhì)量保證保險，這份保險一般是由開發(fā)商投保的。據(jù)了解，凡經(jīng)當?shù)鼗蛉珖唐纷≌阅苷J定委員會認定通過的住宅開發(fā)商，均可作為本保險的投保人針對認定通過的住宅投保本保險。

　　住宅質(zhì)量保證保險的被保險人是合法持有住宅所有權(quán)證明的個人、法人或其他組織。本保險單明細表中列明的、由投保人開發(fā)的并經(jīng)當?shù)鼗蛉珖唐纷≌阅苷J定委員會認定通過的住宅，正常使用條件下，因潛在缺陷在本保險期間內(nèi)發(fā)生質(zhì)量事故造成住宅的損壞，經(jīng)被保險人向保險人提出索賠申請時，保險人負責賠償修理。負責賠償修理的事故包括整體或局部傾斜、倒塌；地基產(chǎn)生超出設(shè)計規(guī)范允許的不均勻沉降戶門、窗戶翹裂等等。

　　專家建議，這種保險屬于商業(yè)性保險，因此消費者在購購房屋時，需要向開發(fā)商詢問是否投了這種保險。

　　家財險不求量多只求適合

　　在購購了房屋之后，會涉及到房屋的裝修、家具的維護等一系列問題，而這些也都可以依據(jù)自己的需要來進行選擇性的投保。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，目前各家保險公司都推出了一些獨特的家財險險種，所保的范圍比較廣。

　　家財險還可細分為室內(nèi)財產(chǎn)險、家庭室內(nèi)裝潢工程險等多種類別，按照承保的標的不同，保險公司所負的責任也有區(qū)別。保險專家表示，每個家庭的財產(chǎn)都有自己的特點，每個家庭也都有自己的財務(wù)計劃，因此需要根據(jù)家庭自身財產(chǎn)的特點、投資偏好，結(jié)合房屋周圍的環(huán)境和保險支出，用較合理的投入獲得家庭財產(chǎn)的安全保障。

　　業(yè)內(nèi)專家表示，投保家財險注意以下三點：

　　，并非所有財產(chǎn)都承保。諸如損失發(fā)生后無法確定具體價值的財產(chǎn)、日常生活所必需的日用品、法律規(guī)定不允許個人收藏、保管或擁有的財產(chǎn)等，均不可投保。因此，個人收藏的字畫等藝術(shù)品、電腦軟件等，是不能作為保險標的來投保的。

　　，不要超額投保。家庭財產(chǎn)保險作為財產(chǎn)保險的一個險種，遵循補償性原則。超額投保的部分，保險公司不負責賠償，甚至可能會導(dǎo)致保險合同無效，較終得不償失。

　　第三，目前國內(nèi)保險公司開辦的家庭財產(chǎn)保險主要有普通型家庭財產(chǎn)保險和投資保障型家庭財產(chǎn)保險。投資型家庭財產(chǎn)保險保障范圍與普通家庭財產(chǎn)保險基本一樣，不過與普通家財險相比，投資型家財險不僅具有保障功能，還具有投資功能。

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