而面對名目繁多的房貸模式，哪一種更適合你呢？

　　混合利率房貸

　　關(guān)鍵詞：固定利率＋浮動利率個(gè)人住房混合利率貸款是指在貸款開始的一段時(shí)間內(nèi)(利率固定期)利率保持固定不變，利率固定期結(jié)束后利率執(zhí)行方式轉(zhuǎn)換為浮動利率(即傳統(tǒng)的個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行方式，稱為利率浮動期)的貸款。

　　農(nóng)行、光大等銀行目前開辦了固定期為5年或10年的個(gè)人住房混合利率貸款，即在5年或10年利率固定，利率固定期結(jié)束后，剩余貸款期限利率轉(zhuǎn)換為浮動利率的貸款。有了混合利率貸款，即使客戶的貸款在10年以上，也能夠享受到固定利率規(guī)避利率上升風(fēng)險(xiǎn)的好處。適用人群：收入固定、預(yù)期升息或鎖定風(fēng)險(xiǎn)的人。

　　固定利率房貸

　　關(guān)鍵詞：利率固定、還貸期限固定、貸款利息支出固定、利率調(diào)整選擇權(quán)

　　個(gè)人住房固定利率貸款是指在貸款期限內(nèi)利率保持固定不變的個(gè)人住房貸款。其優(yōu)點(diǎn)在于，一旦選擇了這項(xiàng)業(yè)務(wù)，將不用再為房貸利率操心，一旦利率上漲還能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)行提供3年、5年、10年固定利率貸款，可針對自身情況自由選擇。除此之外，農(nóng)行等銀行新推出的固定利率住房貸款還有一個(gè)體現(xiàn)周全服務(wù)的重要特色，增加了利率調(diào)整選擇權(quán)條款。利率調(diào)整選擇權(quán)是指：當(dāng)該銀行公布的個(gè)人住房貸款相應(yīng)期限的固定利率水平下限下調(diào)1個(gè)百分點(diǎn)(含)以上時(shí)，客戶可以申請執(zhí)行選擇權(quán)，將貸款利率調(diào)低相應(yīng)百分點(diǎn)，以減少利率走低時(shí)的損失。

　　適用人群：對未來理財(cái)有完整周密的規(guī)劃，同時(shí)對利率變動有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的購房人。

　　直客式貸款

　　關(guān)鍵詞：先貸款后購房傳統(tǒng)的房貸模式為間客式房貸，即“樓盤指定按揭”，在銷售樓盤時(shí)，樓盤開發(fā)商往往指定某家銀行作為購房人的貸款行。客戶看中某一套房，先簽字購下，然后再到指定銀行貸款。而所謂“直客式”房貸，是個(gè)人先找銀行貸款，然后去各樓盤購房，由于銀行不通過開發(fā)商就可以向購房者本人發(fā)放購房貸款，購房人先貸款后購房，立刻能享受到一次付清房款的優(yōu)惠。

　　相較于傳統(tǒng)的間客貸款，貸款者不只是多了“選擇權(quán)”，而且可以實(shí)實(shí)在在得到更多實(shí)惠，節(jié)省多筆費(fèi)用：過去房地產(chǎn)開發(fā)商指定了貸款行，開發(fā)商要向銀行繳納一筆保證金，大約占貸款總額的10%。通常開發(fā)商將保證金打入房價(jià)中，轉(zhuǎn)嫁給購房者?，F(xiàn)在采用“直客式”，開發(fā)商省去了保證金，購房者更能享受到實(shí)實(shí)在在的折扣，也不必忍受合作銀行的限制，可選擇任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行辦理。與此同時(shí)，律師費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、抵押登記費(fèi)等一系列繁雜費(fèi)用也可一一免除。除此之外，對二手房，由于購房者直接面對貸款行，繞過了傳統(tǒng)房地產(chǎn)中介，中介收取的一些費(fèi)用將得以免除。較后，還貸方式較自由，安家理財(cái)兩不誤。

　　在中國香港及海外，“直客式”房貸是國際慣例。這一模式為購房者簡化了手續(xù)，降低了成本，然而在中國內(nèi)地，房地產(chǎn)界與銀行界現(xiàn)狀，讓間客式房貸一統(tǒng)天下。雖然目前選擇“直客式”房貸的消費(fèi)者并不是很多，但住房營銷服務(wù)模式的改變，已經(jīng)悄然開始。

　　適用人群：銀行信用等級較高的客戶，特別適用于優(yōu)質(zhì)法人客戶職工團(tuán)購。

　　接力房貸

　　關(guān)鍵詞：父貸子還一起還貸共圓住房夢

　　個(gè)人住房“接力”貸款是指以子女或父母作為所購房屋的所有權(quán)人，父母雙方或一方與子女作為共同借款人而辦理的個(gè)人住房貸款，對于子女已婚的，其配偶也作為共同借款人。

　　作為父母的借款人年齡偏大，按現(xiàn)行規(guī)定(借款人年齡＋貸款年限≤70)可以辦理的貸款年限較短，月還款壓力較大，希望通過指定子女作為共同借款人來延長還款期限；另一類是作為子女的借款人預(yù)期未來收入情況較好，但目前收入偏低，按現(xiàn)行規(guī)定可貸金額較少，希望通過增加父母作為共同借款人以增加貸款金額。

　　但這種還款方式除了規(guī)定作為共同借款人的父母和子女均具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，共同借款人收入之和具有償還貸款本息的能力之外；作為父母的借款人中年齡較大的一方不得超過60歲；對家庭提出了較高的要求。

　　適用人群：父母和子女均具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入。

　　置換式貸款

　　關(guān)鍵詞：一次性付款再按揭“置換式”個(gè)人住房貸款是對已經(jīng)自籌資金全額付款購購商品住房并取得房屋所有權(quán)證書的自然人客戶發(fā)放的、用于清償購房所負(fù)非貸款類債務(wù)的貸款。

　　客戶無論購購一手房和二手房都可辦理置換式個(gè)人住房貸款；在頭付比例、期限、利率、貸款額度、月還款額和還款方式上都（>瀏覽更多房地產(chǎn)熱點(diǎn)新聞，了解更多樓盤資料，請點(diǎn)擊進(jìn)入

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