去年溫州爆發(fā)民間借貸危機(jī)前，包括溫州在內(nèi)的多個地方，民間借貸市場到處是一派“繁榮”的瘋狂現(xiàn)象，民間利率也不斷攀升。而今年以來情況逆轉(zhuǎn)，民間借貸市場明顯降溫，危機(jī)帶來的“后遺癥”正在加速發(fā)酵。

　　民間借貸市場“退燒”

　　在民間融資活躍的溫州，無論是借貸量還是借貸利率都呈下滑趨勢，而廣州、鄂爾多斯等地也同樣如此。

　　跡象表明，曾一度“火熱”的民間借貸市場正在逐漸降溫。

　　在較具代表性的浙江溫州，有兩組數(shù)據(jù)可以證明這一趨勢：溫州銀監(jiān)局5月份的抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，溫州民間借貸規(guī)模相比去年8月份縮水30％左右，其中個人借給個人及個人借給企業(yè)的融資規(guī)模縮水均在50％以上；此外，央行溫州市支行的數(shù)據(jù)顯示，今年二季度溫州民間借貸綜合利率為21.21％，比去年同期下降3.27個百分點，比一季度下降0.96個百分點。

　　可以看出，在民間融資活躍的溫州，無論是借貸量還是借貸利率都呈下滑趨勢，而廣州、鄂爾多斯等地也同樣如此。

　　廣州民間金融街14日公布的數(shù)據(jù)顯示，廣州小額貸款市場平均利率的一年期和三月期利率均有較大幅度的下滑。

　　“總體上利率是下滑了，一方面是因為現(xiàn)在借款都要求提供抵押，那有抵押的利息肯定就相對要低。另外，經(jīng)濟(jì)不景氣，整個市場也比較疲軟。”溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會會長周德文指出。

　　據(jù)中金公司頭席經(jīng)濟(jì)學(xué)家彭文生分析，民間借貸此前快速擴(kuò)張，部分原因與房地產(chǎn)泡沫、投機(jī)以及不合理的逐利有關(guān)，而這些是不可持續(xù)的。民間借貸的參與者對經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化比較敏感，其行為有一定的羊群效應(yīng)，在擴(kuò)張和冷卻兩方面都容易走極端。

　　信用體系墜入“冰河期”

　　“去年以來的信用危機(jī)到現(xiàn)在還沒有消散，有錢也不敢借出去。而另一方面，實體經(jīng)濟(jì)依然處于危機(jī)之中，企業(yè)日子非常難過，要取得貸款也越來越難。”

　　“溫州擔(dān)保業(yè)現(xiàn)在很萎縮，這幾個月基本上沒什么業(yè)務(wù)可以做，壓力比較大。”溫州方興擔(dān)保公司董事長方培林坦言，經(jīng)過去年的借貸危機(jī)，溫州的民間金融信用被嚴(yán)重破壞，短期難以恢復(fù)。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這與去年以來溫州民間借貸市場案件頻發(fā)有關(guān)，這也可能是促成溫州民間借貸價格從高位下降的一個原因。

　　“去年以來的信用危機(jī)到現(xiàn)在還沒有消散，有錢也不敢借出去。而另一方面，實體經(jīng)濟(jì)依然處于危機(jī)之中，企業(yè)日子非常難過，要取得貸款也越來越難。”周德文告訴記者。

　　華創(chuàng)證券宏觀研究員華中煒也在研究報告中指出，由于避險情緒強，現(xiàn)在溫州無論是擔(dān)保公司、小額貸款公司、個人還是商業(yè)銀行的放貸意愿都有明顯弱化，根本原因是信心的缺失。

　　2011年9月以來，受歐債危機(jī)等外部環(huán)境以及民間借貸危機(jī)影響，溫州地區(qū)部分中小企出現(xiàn)資金鏈斷裂現(xiàn)象。來自浙江省人大財經(jīng)委的調(diào)研數(shù)據(jù)：2012年上半年，溫州市60.43％的規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)出現(xiàn)減產(chǎn)停產(chǎn)，目前已停產(chǎn)企業(yè)有140家。

　　一家銀行的中期業(yè)績報告為此提供了佐證。平安銀行剛剛公布的2012年中報顯示，截至報告期末，其不良貸款余額為49.71億元，不良率0.73％，較年初上升0.2個百分點。其中銀行不良貸款主要集中在制造業(yè)和商業(yè)，從區(qū)域看，2012年新增不良貸款主要集中在溫州。

　　方培林則表示，現(xiàn)在銀行渠道的信貸也在大幅縮減。“房地產(chǎn)價格下行也讓企業(yè)的抵押物貶值，而在溫州，現(xiàn)在企業(yè)向銀行貸款幾乎都要求全額抵押，房地產(chǎn)不景氣，銀行也開始減少對企業(yè)的貸款額度。”

　　數(shù)據(jù)顯示，溫州銀行業(yè)的不良率從2011年8月底的0.36％，已經(jīng)上升到今年5月末的2.43％，這促使銀行體系更加保持審慎的信貸投放態(tài)度。

　　警惕借貸風(fēng)險大規(guī)模再現(xiàn)

　　溫州當(dāng)前多渠道同時去杠桿的疊加，可能導(dǎo)致溫州目前的借貸問題進(jìn)一步延展，9月份前后借貸壓力可能會開始新一輪集中釋放。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，由于經(jīng)濟(jì)減速、外貿(mào)需求不足和去年民間借貸危機(jī)“后遺癥”等三重因素疊加，溫州經(jīng)濟(jì)受到的打擊嚴(yán)重，短期難以恢復(fù)元氣。

　　國務(wù)院發(fā)展研究金融研究所副所長巴曙松(微博)近期也撰文指出，溫州當(dāng)前多渠道同時去杠桿的疊加，可能導(dǎo)致溫州目前的借貸問題進(jìn)一步延展，9月份前后借貸壓力可能會開始新一輪集中釋放。因為去年9月前后的貸款多以一年期為主，這將迎來又一個債務(wù)償還高峰，屆時民間融資成本可能會再度上升。

　　華中煒認(rèn)為，溫州金融問題的解決既需要時間上信心的恢復(fù)，這個可能要花費3-5年時間，因為溫州金融問題的沖擊是對溫州人商業(yè)信譽的沖擊。

　　周德文呼吁，政府要切實為企業(yè)減負(fù)，要做到“三減”：減稅、減費、減息。同時，中小企業(yè)要從根本上擺脫困境，也必須積極主動去應(yīng)對，把轉(zhuǎn)型升級的愿望付諸具體行動。

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