中國人民銀行、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)30日聯(lián)合發(fā)文，下調(diào)了住房公積金和第2套商業(yè)性個(gè)人住房貸款較低頭付款比例。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表 示，此舉旨在進(jìn)一步完善個(gè)人住房信貸政策，支持居民自住和改善性住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，有利于房地產(chǎn)金融政策回歸到常態(tài)。

    調(diào)整后，第2套商業(yè)性個(gè)人住房貸款較低頭付款比例為不低于40%;公積金貸款的頭套房較低頭付貸款比例統(tǒng)一為20%，而對擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)貸款的二套房公積金貸款，較低頭付比例為30%。

    隨著房地產(chǎn)市場走向平穩(wěn)，人民銀行不斷完善差別化住房信貸政策。

    "去年9月份，人民銀行對住房信貸政策的調(diào)整主要是通過放寬住房貸款頭套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，支持居民家庭合理的住房消費(fèi)，對促進(jìn)剛性住房需求的釋放起到了積極作 用。"中國銀行金融研究所副所長宗良表示，此次政策調(diào)整主要是落實(shí)今年政府工作報(bào)告提出的"支持自住和改善性住房需求"的重要舉措。

    中國民生銀行頭席研究員溫彬表示，隨著我國城鎮(zhèn)化快速發(fā)展和居民收入水平提高，對住房的剛性需求和改善性需求還有巨大空間。自去年以來，我國房地產(chǎn)投資增 速放緩，庫存上升，房價(jià)有所回落，雖然去年央行已對房貸政策進(jìn)行了調(diào)整，但鑒于二套房頭付比例較高，依然限制了改善性需求的釋放。

    "從國際經(jīng)驗(yàn)看，個(gè)人住房貸款較低頭付比例一般在30%左右，此前我國二套房普遍執(zhí)行60%至70%，執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)明顯高于國際水平，偏于嚴(yán)厲應(yīng)該及時(shí)調(diào)整，下調(diào)到40%左右與國際情況大體一致，也是市場化的一種表現(xiàn)。"宗良說。

    "從我國實(shí)際情況看，居民家庭的儲蓄率仍然較高、杠桿率較低，財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健，較低頭付比例降為四成較為審慎，風(fēng)險(xiǎn)仍然可控，可以防止投機(jī)性需求的膨脹。"溫彬表示，"房地產(chǎn)金融政策調(diào)整有助于改善民生，發(fā)揮政策的引導(dǎo)作用，而非為了提高杠桿炒房子。"

    不過，對于具體頭付款比例和利率水平，政策明確表示，"由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的信用狀況和還款能力等合理確定"。

    財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇表示，我國幅員遼闊，不同地區(qū)、不同城市的情況各異，各地房地產(chǎn)市場周期也不一致，區(qū)域分化將成為今后較長時(shí)期內(nèi)房地產(chǎn)市場運(yùn)行的 新常態(tài)。"住房信貸政策應(yīng)完善區(qū)域化、差異化調(diào)整，充分考慮當(dāng)?shù)胤績r(jià)波動(dòng)、信用環(huán)境、個(gè)人住房貸款不良率、居民收入水平等宏觀審慎因素，避免'一刀切'式 的調(diào)整。"

    專家指出，過去房價(jià)上行期間，住房信貸政策主要配合房地產(chǎn)宏觀調(diào)控，剛性比較強(qiáng)，多是短期應(yīng)急舉措，且調(diào)整方式也多是與行政化措施相結(jié)合，這種方式難以適 應(yīng)當(dāng)前的房地產(chǎn)形勢。去年9月人民銀行對前期服務(wù)于"限購"的"限貸"政策作出調(diào)整，已經(jīng)在市場化調(diào)節(jié)手段上作了一定的探索。

    "在調(diào)整住房信貸政策時(shí)，更加注重采取市場化、正?；?、長效化的方式。"郭田勇表示，今后住房信貸政策調(diào)節(jié)應(yīng)采取更加市場化的方式，更多依靠市場自律機(jī)制，以更加尊重市場主體的意見，充分發(fā)揮市場化的作用，避免市場無序競爭，實(shí)現(xiàn)區(qū)域性住房信貸政策的長效機(jī)制。

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