王女士在不知情情況下退保，使自己失去了應(yīng)得的13萬余元理賠款。2月18日記者從和平區(qū)法院獲悉，因保險公司沒有告知和說明退保后果，法院判保險公司繼續(xù)履行保險合同。
　　辦房貸險后意外身亡
　　2004年2月，李某從某銀行貸款15萬元用于購房，并于2月24日投保了個人貸款抵押房屋綜合保險，被保險人為李某。保險合同約定：被保險人在保險期限內(nèi)因意外傷害事故所致死亡或傷殘，以及被保險人失蹤后被人民法院宣告為死亡，而喪失全部或部分還貸能力，造成連續(xù)三個月未履行或未完全履行個人房屋抵押借款合同約定的還貸責(zé)任的，由保險人承擔(dān)全部或部分還貸責(zé)任。
　　2006年6月1日，李某因交通事故死亡，保險事故發(fā)生。
　　繼承人不知情辦退保
　　但李某的妻子王女士卻沒有求助保險公司，而是自己償還了房屋貸款13.9萬元。王女士稱：她在整理丈夫遺物時發(fā)現(xiàn)了這份保險單，她并不知道保險公司可以替她償還銀行剩余貸款，于是辦理了退保手續(xù)，保險公司退給她保費825.6元。事后，王女士聽從國外回來的表姐說剩余的房屋銀行貸款應(yīng)由保險公司承擔(dān)，就再次找到保險公司，但被拒賠。王女士認(rèn)為，保險公司在退保時沒有盡告知義務(wù)，保險合同應(yīng)繼續(xù)履行。
　　保險公司辯稱，王女士已經(jīng)辦理退保手續(xù)，退保后保險合同責(zé)任終止，故保險公司已經(jīng)解除保險責(zé)任。
　　保險公司“未告知”被判理賠
　　和平區(qū)法院認(rèn)為，李某與保險公司所簽保險合同，合法有效。在履行合同過程中，李某發(fā)生保險事故，應(yīng)當(dāng)產(chǎn)生理賠結(jié)果。王女士到保險公司辦理退保手續(xù)時，辦理之前，保險公司應(yīng)當(dāng)明示告知此情況。退保是對保險利益的放棄，保險公司也應(yīng)向王女士說明，然而，保險公司沒有告知和說明，使對方在違背真實意思的情況下辦理了退保。如果保險公司向王女士說明清楚，就不存在王女士辦理退保手續(xù)的情況，保險公司對此應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。法院判決保險公司向王女士支付保險賠償款13萬余元，王女士向保險公司退回保費825.6元。
　　法官：出意外保險公司還貸
　　和平區(qū)法院民三庭一位法官告訴記者，個人抵押貸款房屋綜合保險又稱“房貸險”，是購房者向銀行申請貸款時，銀行為防范房貸風(fēng)險要求貸款人必須購購的保險，如投保人受意外傷害無法還貸，可由保險公司代為償還。
　　如遇保險事故，被保險人死亡后，繼承人要與銀行保持緊密聯(lián)系，催促銀行提出理賠請求。一般情況下，銀行會按照程序向保險公司要求理賠。但是，如果遇到銀行不作為，繼承人作為房貸的還款義務(wù)人，可向保險公司直接提起理賠還貸的主張。如果保險公司拒絕理賠，法律上，繼承人可以作為原告起訴保險公司。
　　但購購房貸險要注意避免一個誤區(qū)：認(rèn)為只要是購了房貸險，如果出現(xiàn)身體問題不能還貸，保險公司就會賠償。實際上，疾病導(dǎo)致的身體問題在房貸險中是免責(zé)的。這里要注意意外傷害的界定：以外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。如被保險人的疾病、猝死或在整容手術(shù)、內(nèi)外科手術(shù)中發(fā)生的醫(yī)療事故，保險公司一般不承擔(dān)賠償責(zé)任。

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