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購房人死亡,房貸險(xiǎn)可代為還貸

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 492 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

王女士在不知情情況下退保,使自己失去了應(yīng)得的13萬余元理賠款。2月18日記者從和平區(qū)法院獲悉,因保險(xiǎn)公司沒有告知和說明退保后果,法院判保險(xiǎn)公司繼續(xù)履行保險(xiǎn)合同。
  辦房貸險(xiǎn)后意外身亡
  2004年2月,李某從某銀行貸款15萬元用于購房,并于2月24日投保了個(gè)人貸款抵押房屋綜合保險(xiǎn),被保險(xiǎn)人為李某。保險(xiǎn)合同約定:被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因意外傷害事故所致死亡或傷殘,以及被保險(xiǎn)人失蹤后被人民法院宣告為死亡,而喪失全部或部分還貸能力,造成連續(xù)三個(gè)月未履行或未完全履行個(gè)人房屋抵押借款合同約定的還貸責(zé)任的,由保險(xiǎn)人承擔(dān)全部或部分還貸責(zé)任。
  2006年6月1日,李某因交通事故死亡,保險(xiǎn)事故發(fā)生。
  繼承人不知情辦退保
  但李某的妻子王女士卻沒有求助保險(xiǎn)公司,而是自己償還了房屋貸款13.9萬元。王女士稱:她在整理丈夫遺物時(shí)發(fā)現(xiàn)了這份保險(xiǎn)單,她并不知道保險(xiǎn)公司可以替她償還銀行剩余貸款,于是辦理了退保手續(xù),保險(xiǎn)公司退給她保費(fèi)825.6元。事后,王女士聽從國外回來的表姐說剩余的房屋銀行貸款應(yīng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān),就再次找到保險(xiǎn)公司,但被拒賠。王女士認(rèn)為,保險(xiǎn)公司在退保時(shí)沒有盡告知義務(wù),保險(xiǎn)合同應(yīng)繼續(xù)履行。
  保險(xiǎn)公司辯稱,王女士已經(jīng)辦理退保手續(xù),退保后保險(xiǎn)合同責(zé)任終止,故保險(xiǎn)公司已經(jīng)解除保險(xiǎn)責(zé)任。
  保險(xiǎn)公司“未告知”被判理賠
  和平區(qū)法院認(rèn)為,李某與保險(xiǎn)公司所簽保險(xiǎn)合同,合法有效。在履行合同過程中,李某發(fā)生保險(xiǎn)事故,應(yīng)當(dāng)產(chǎn)生理賠結(jié)果。王女士到保險(xiǎn)公司辦理退保手續(xù)時(shí),辦理之前,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明示告知此情況。退保是對(duì)保險(xiǎn)利益的放棄,保險(xiǎn)公司也應(yīng)向王女士說明,然而,保險(xiǎn)公司沒有告知和說明,使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下辦理了退保。如果保險(xiǎn)公司向王女士說明清楚,就不存在王女士辦理退保手續(xù)的情況,保險(xiǎn)公司對(duì)此應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。法院判決保險(xiǎn)公司向王女士支付保險(xiǎn)賠償款13萬余元,王女士向保險(xiǎn)公司退回保費(fèi)825.6元。
  法官:出意外保險(xiǎn)公司還貸
  和平區(qū)法院民三庭一位法官告訴記者,個(gè)人抵押貸款房屋綜合保險(xiǎn)又稱“房貸險(xiǎn)”,是購房者向銀行申請(qǐng)貸款時(shí),銀行為防范房貸風(fēng)險(xiǎn)要求貸款人必須購購的保險(xiǎn),如投保人受意外傷害無法還貸,可由保險(xiǎn)公司代為償還。
  如遇保險(xiǎn)事故,被保險(xiǎn)人死亡后,繼承人要與銀行保持緊密聯(lián)系,催促銀行提出理賠請(qǐng)求。一般情況下,銀行會(huì)按照程序向保險(xiǎn)公司要求理賠。但是,如果遇到銀行不作為,繼承人作為房貸的還款義務(wù)人,可向保險(xiǎn)公司直接提起理賠還貸的主張。如果保險(xiǎn)公司拒絕理賠,法律上,繼承人可以作為原告起訴保險(xiǎn)公司。
  但購購房貸險(xiǎn)要注意避免一個(gè)誤區(qū):認(rèn)為只要是購了房貸險(xiǎn),如果出現(xiàn)身體問題不能還貸,保險(xiǎn)公司就會(huì)賠償。實(shí)際上,疾病導(dǎo)致的身體問題在房貸險(xiǎn)中是免責(zé)的。這里要注意意外傷害的界定:以外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。如被保險(xiǎn)人的疾病、猝死或在整容手術(shù)、內(nèi)外科手術(shù)中發(fā)生的醫(yī)療事故,保險(xiǎn)公司一般不承擔(dān)賠償責(zé)任。

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