全國>>

您的當前位置:海南房產網(wǎng) - 搜游居 > 房產資訊 > 中介暫停頭付貸 杠桿上的樓市要來監(jiān)管風暴?

中介暫停頭付貸 杠桿上的樓市要來監(jiān)管風暴?

  編輯:海南房產網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當天  來源:三亞房產信息網(wǎng)  閱讀 930 次

閱讀聲明:文章內關于戶型面積的表述,除了特別標明為套內面積的內容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

 國內一線城市近日樓市大熱。推動樓市除了房地產市場本身的回暖之外,杠桿資金被認為是背后的重要推手。以“頭付貸”、“監(jiān)管貸”為代表的場外配資引起了監(jiān)管部門的重視。

    截止到昨晚9點,多方消息顯示,監(jiān)管部門已計劃出臺措施,打擊部分中介機構、房地產開發(fā)商、小額貸款公司、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等發(fā)放用于購房頭付款的貸款的行為。昨日,北京青年報記者從鏈家、我愛我家等多家中介處獲悉,其提供的頭付貸業(yè)務已全面暫停。

    現(xiàn)象

    迅猛發(fā)展的“頭付貸”杠桿資金

    所謂頭付貸,是指在購房人頭付資金不足時,地產中介或金融機構能夠為其提供補助資金拆借,用于購房人放大購房杠桿,在一些房價上漲較快地區(qū),頭付貸的存在讓部分購房者的實際頭付已降至10%,這相當于是10倍杠桿,杠桿比例遠高于去年股市時期的“場外配資”?!吧虾f溂沂录币院?,“頭付貸”等金融杠桿的風險開始被業(yè)界所關注。

    據(jù)了解,頭付貸一般期限是3年以內,利率大部分在7%—9%,有的可能會稍高。準備近期在北京購房的劉女士介紹,某中介極力向她推薦頭付貸,較高可以借給她60萬元,這樣她就可以購下更好的房子。據(jù)了解,頭付貸在貸款金額方面從幾萬元到數(shù)十萬元不等,中介也會對客戶的還款能力做一定的評估。

    以鏈家為例,該公司頭付貸產品2015年的總體規(guī)模為3億元左右,購房者通過這款產品平均申請的貸款為15萬元左右,審核通過率為70%。其頭付貸產品此前僅面向新房銷售,已完成了1.8億元的回款,余額為1.2億元。目前,鏈家已經暫停了其頭付貸的產品。

    在房產中介中,提供類似產品包括我愛我家、房天下、世聯(lián)行等。此外,以P2P為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也有“頭付貸”相關產品,其中包括搜易貸、房金所、小牛在線、合匯貸、生活貸等。

    以互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)推出的“頭付貸”為例,在無抵押貸款的情況下,“頭付貸”較低可貸1萬元,較高可以貸到房屋總價的20%。其流程是,平臺把“頭付貸”包裝成年化收益率8%至12%的P2P產品,然后對外發(fā)售。

    追訪

    頭付貸的本質就是P2P?

    據(jù)業(yè)內人士介紹,從提供服務的方式來說,目前這類產品一般有以下幾種。榜首種是中介自營,如搜房、鏈家、世聯(lián)行等,而放貸的范圍基本是自己的樓盤或有合作的地產商。具體操作情況是,用戶在申請貸款時,需填寫包括收入、銀行流水等相關信息,放貸方在審核通過后放款給客戶,客戶再用來繳房款,這些過程一般會有人跟進,以確保資金用于購房。

    種模式是一些地產商和中介與第三方機構合作。多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺開展的頭付貸業(yè)務即采用該模式。跟榜首種模式相比,在這種模式中,放款和風控都在第三方機構的手上。近期陷入兌付危機的P2P平臺鑫琦資產上海分公司的模式即跟此十分相似,其被質疑通過P2P的模式幫助房地產商融資。

    還有一種就是平臺直接提供貸款,相比前兩種,這種模式可能并沒有限定樓盤,用戶可以有更多的選擇。這種模式的優(yōu)點是比較容易避開利益輸?shù)南右?,但同時這種模式對風控的要求比較高。

    北青報記者了解到,提供“頭付貸”的資金來源中平臺自有資金比例非常小,絕大多數(shù)來源于P2P理財資金。如鏈家金融、搜房控股旗下的房天下、世聯(lián)行旗下的“世聯(lián)集金”等都有相對應的理財產品。一名業(yè)內人士指出,所謂的“頭付貸”就是P2P,一些平臺涉嫌自融、一些涉嫌利益輸,其中存在巨大的道德風險,一旦房價停止上漲甚至下跌,這些產品極易陷入兌付危機。

    調查

    樓市場外配資規(guī)模超萬億?

    一位某P2P平臺的風控專員告訴北青報記者,頭付貸其實在好幾年前就有了,但在去年以來發(fā)展迅猛,目前市場上利用銀行以外“加杠桿”配資入樓市的購房者比例大概在5%~10%之間,其中“頭付貸”又占了近一半的比例,其次是信用消費貸。

    而根據(jù)媒體報道,目前房地產交易市場中,三成購房者是借助中介公司杠桿來完成購房的。根據(jù)各大中介公司公開宣傳的數(shù)據(jù)顯示:鏈家約有2100億元使用了杠桿成交,房天下大約2000億元,我愛我家大約也有800億元,而整個中介行業(yè)通過“場外配資”實現(xiàn)購房成交金額或早已超過1萬億元。而這個數(shù)據(jù)還不包括許多大大小小的P2P平臺。

    中原地產頭席分析師張大偉表示,官方在政策層面加杠桿可以視為場內加杠桿,更多的場外杠桿也在出現(xiàn)。各種頭付貸款已經可以將頭付降到較低5%,也就是杠桿率可以放大到20倍。甚至部分企業(yè),已經可以提供契稅貸款。

    也有業(yè)內人士認為“頭付貸”的風險被夸大。網(wǎng)貸之家頭席研究員、盈燦咨詢CEO馬駿表示,目前有些大的P2P平臺已經“陽光化”了。以前沒有頭付貸的時候,購房者必須通過親戚朋友等借錢,但現(xiàn)在有了頭付貸。這在房地產市場以萬億元計的交易中,只是九牛一毛。

    分析

    為何地產中介熱衷于“頭付貸”?

    北青報記者在調查中了解中,多名購房者曾在看房的過程中被中介極力推薦頭付貸。那么,地產中介和P2P平臺為何熱衷于“頭付貸”呢?

    以鏈家為例,目前鏈家金融業(yè)務已經占到整體收入的10%,而2017年預計可貢獻20%的收入,鏈家理財CEO魏勇曾公開表示,預測未來5年金融業(yè)務將為鏈家提供50%的凈利潤。

    在鏈家理財平臺上,有兩款主要的理財產品:面對投資者的定期寶和面向購房資金需求者的家多寶。由于投資人和借款人的利率并不一致,其中存在息差。在上?!版溂沂录敝校湎⒉顔栴}曾被市場人士質疑。

    分析人士指出,家多寶背后的借款人借款期限是固定的,但是投資方所對應的定期寶產品卻按照時間分為60天、半年期、一年期三類。資金兩端一一匹配在鏈家理財平臺上并沒有出現(xiàn)。

    觀察

    頭付貸將引發(fā)監(jiān)管風暴?

    據(jù)了解,上?!版溂沂录卑l(fā)生以后,銀監(jiān)會召開了一次“鏈家地產風險事件處置工作座談會”。而據(jù)深圳媒體的報道,深圳市金融辦近日下發(fā)了一份《關于商請?zhí)峁┓婪斗康禺a行業(yè)金融風險相關材料的函》,稱“根據(jù)省市主要領導批示精神,現(xiàn)針對深圳市房地產交易過熱,銀行機構、P2P小額貸款公司等機構相繼參與“頭付貸”、高杠桿放貸,放大金融風險的現(xiàn)狀,研究如何進一步防范金融風險”。

    另據(jù)媒體援引知情人士的信源稱,包括央行和銀監(jiān)會在內的金融監(jiān)管部門,正密切關注部分地區(qū)房地產行業(yè)融資風險,將要求商業(yè)銀行對于住房貸款申請嚴格審查,如果頭付資金來自高杠桿融資類貸款,則不應發(fā)放貸款。監(jiān)管部門將打擊部分中介機構、開發(fā)商、小額貸款公司、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等發(fā)放用于購房頭付款的貸款行為。

    一線城市房價急劇上漲,“杠桿上的樓市”在今年的全國兩會上也成為重要議題。全國人大代表、重慶市市長黃奇帆指出,如果聽任當前一些地方的房市高杠桿,將會是另一場金融災難。一些銀行的購房貸款頭付已經從原來的40%降到30%,現(xiàn)在有些已經降到20%,如果房產商或者中介再給購房的人提供10%到20%的頭付,實際上就使得購房的人變成零頭付或者5%到10%的頭付,而美國次貸危機的源頭就是零頭付,房價也就沒頭沒腦地兩個月、三個月暴漲了30%、50%。這和去年股市高杠桿造成的3000點到5000點的后果是一樣的。

    從多方面的消息來看,一場針對“頭付貸”為代表的杠桿資金的監(jiān)管風暴正“山雨欲來”。


掃一掃或者搜索微信號:Lcy18876761354

海南房產網(wǎng)微信

長按識別二維碼

免費看房熱線(0898-66691855

QQ號:點擊這里給我發(fā)消息

遠離城市霧霾,帶上您最愛的人一起享受海島陽光!

免責聲明:凡注明為其他媒體來源的信息,均為轉載自其他媒體,其目的在于促進信息交流,并不代表本網(wǎng)贊同其觀點或對其內容真實性 負責。本站轉載時會標明出處,版權歸原載媒體和作者所有。如所載內容涉及侵權,請及時和本站聯(lián)系刪除。

更多大家關注的樓盤

  • 魯能山海天

    魯能山海天

    14000元/平方米

    文昌-月亮灣|海南省文昌市龍樓銅鼓嶺國際生態(tài)旅游區(qū)內

  • 博鰲海御

    博鰲海御

    0元/平方米

    瓊海-博鰲海景|瓊海博鰲濱海大道

  • 官塘學院小鎮(zhèn)

    官塘學院小鎮(zhèn)

    14000元/平方米

    瓊海-官塘溫泉|海南省瓊海市官塘白石嶺風景區(qū)

  • 恒大金碧天下

    恒大金碧天下

    20000元/平方米

    儋州-濱海新區(qū)|儋州市白馬井濱海新區(qū)

  • 石梅山莊

    石梅山莊

    23000元/平方米

    萬寧-興隆|萬寧市興隆石梅灣興梅大道1號

  • 天來泉二期

    天來泉二期

    12000元/平方米

    瓊海-官塘溫泉|瓊海市官塘溫泉旅游開發(fā)區(qū)天來泉大道

  • 中國海南·?;◢u

    中國海南·?;◢u

    21000元/平方米

    儋州-濱海新區(qū)|海南儋州濱海新區(qū)濱海大道中國海南?;◢u展示中心

  • 富力灣

    富力灣

    19000元/平方米

    陵水-香水灣|陵水縣香水灣旅游度假區(qū)B區(qū)南段

  • 龍憩園中園

    龍憩園中園

    0元/平方米

    萬寧-興隆|海南省興隆旅游度假區(qū)興梅大道中段西側

  • 龍棲灣新半島

    龍棲灣新半島

    33000元/平方米

    樂東 - 樂東縣|樂東縣九所龍棲灣

客服電話(24小時無假日)

0898-66691633

服務熱線:0898-66691633 | E-mail:qinzhenjiang@qq.com | 地址:海南省瓊海市愛華東路部隊車庫旁 | 公司全稱:海南中信宜居投資管理有限公司

海南房產網(wǎng)版權所有 ©2016-2021 All Rights Reserved 瓊ICP備10000445號  

  • 商務通
  • 網(wǎng)站客服熱線
  • 關注網(wǎng)站微信公眾號